保險理財資訊收集

作者： 記者孫中英╱台北報導 | 聯合新聞網 – 2012年5月20日 上午3:32

詐領保險金的手法大翻新，近兩年來，以「裝瞎子、扮盲胞」方式詐領保險金的案例愈來愈多，保險犯罪防制中心認為「事態嚴重」，計畫月底全國開班授課，教導壽險業反制「裝瞎」詐保案。

保險業者說，根據保險業「殘廢給付表」，一目失明可理賠壽險或意外險保額的四成，雙目失明已屬「全殘」，應全額理賠。

保防中心資料顯示，「一顆眼球值千萬」是去年最大金額的裝瞎詐保案，一名保戶聲稱「一眼意外失明」，向六家產、壽險公司要求理賠，合計詐領了三千多萬元保險金，事後保險公司發現他「根本沒瞎」，檢方已依詐欺罪將這名男子起訴。

今年一名男子自稱車禍受傷，影響視力，提出「雙眼視力受損」醫院診斷書，向三家產、壽險公司申請五百廿多萬元保險理賠。

不過保險公司認為，男子車禍後，生活仍能自理，並參加體育活動，「雙眼視力應該正常」，全案仍在司法調查。

保險業者說，現代醫學雖然發達，但眼科醫師也只能憑「光感」探測民眾視力，目前還沒有任何醫學科技，能夠明確鑑定當事人是真瞎或裝瞎，換句話說，「視力」是保險鑑定上的「盲點」。

壽險公司主管說，過去詐領保險金案件，必須付出「自殘」代價，詐保的人得自砍手、腳，或請他人加工砍，才能要求保險理賠；近兩年「裝瞎、扮盲」詐保的案例愈來愈多，與過去比較，增加超過一成。

保險業務員說，砍手跺腳詐保，雖然拿到鉅額保險金，卻造成終身傷殘後果，當事人「痛苦指數」高，如果改以「裝瞎、扮盲」詐保，血腥程度較低，後遺症也小得多了。

保防中心表示，裝瞎詐保案已成為今年重點工作，月底將邀請新北市刑警大隊、法務部廉政署及台中榮總眼科的專家，幫壽險業開班授課，教導業者如何防堵「詐盲」。

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中央社 – 2012年5月20日 上午11:28

（中央社記者吳靜君台北20日電）磊山保險經紀人公司首席顧問李佳蓉表示，屆臨退休的民眾，可以選擇兼具儲蓄、意外保障及意外醫療等功能的還本意外保險，保障未來退休生活。

李佳蓉表示，台灣人口高齡化日益明顯，退休規畫刻不容緩。

李佳蓉表示，隨著年紀逐步增加，身體機能也隨之退化，不小心發生小意外如輕微的跌跤，就可能引發嚴重後遺症。

李佳蓉表示，即將退休的民眾可以選擇具有儲蓄功能、意外保障及意外醫療保障等還本型意外險做為未來退休規劃。

李佳蓉表示，還本意外險在繳費期滿之後，保險公司就會返還所繳保費，雖然投資報酬率不如其他投資工具高，但退休後可領回一筆錢靈活運用，同時又可擁有重大燒燙傷、意外住院、意外手術等意外醫療保護以及終身意外保障等。

李佳蓉說，透過還本意外保險規劃，以及自己原本的退休金妥善運用，即將退休的族群不需靠子女就可擁有尊嚴的退休生活。1010520

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作者： 記者藍鈞達╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年5月20日 上午5:30

工商時報【記者藍鈞達╱台北報導】

台灣投保率200％以上，許多人其實都擁有醫療險，不過醫療費用越來越高，不僅定額給付的終身壽險可能不足，就算有實支實付醫療險，但往往也無法涵蓋所有花費。因此，加保第2或第3張實支實付險，也成為一種新策略。

尤其不少業者的實支實付醫療險並不規定要正本收據，磊山保經首席顧問李佳蓉提醒，民眾除了基本的終身醫療險外，一定要透過實支實付醫療險補足健保給付不足的部分。

李佳蓉指出，二代健保包裹式給付制度是指民眾住院，健保局只會支付醫院固定費用，而醫生幫病人在術前的做檢查或多開一些成本較高、成效較好的藥等，費用有可能要由醫院吸收。換言之，現在這些多出的支出，醫院都沒辦法從健保獲得給付，醫院僅能取得固定金額，因此，未來民眾所需要的醫療支出可能提高。

舉例來說，王先生想投保每日最多可領2,000元的實支實付定期險，他可向一家壽險公司投保，也可向2家以上公司投保，投保日額各1,000元。王先生某次開刀住院，拿到醫療費用37,500元的收據，若他只向1家公司投保，可獲得理賠金為37,500元；但若他向2家公司投保，他可憑收據正、副本，同時向2壽險公司申請理賠，拿到共75,000元理賠。

不過，業者提醒，向2家以上公司投保實支實付險，一定要確認保險公司可以接受副本收據理賠，其次要看好要保書上，已告知有投保其他公司的實支實付險，以免到時候出現爭議。

此外，有時需要動手術，但卻不用住院，這種狀況不少日額型或實支實付的醫療險沒有保障，壽險業者表示，現在隨著醫療趨勢改變，其實有很多方式，可以調整投保策略，以符合自身需求。

業者解釋，選擇手術險與一般醫療險中的手術給付最大不同，除不需要「必須住院」條件之外，還有高達千項的給付內容，保障相對更周延。

包括國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、南山人壽，均有推出相關手術險商品，其中南山人壽及富邦人壽保險期較長，民眾投保後可達111歲；國壽、新壽則分別各是到99歲與100歲。

但是，要小心的是，國泰人壽、新光人壽、南山人壽的手術險，都屬於帳戶型醫療險，也就是如果超過帳戶理賠上限，保單就會失效。如南山人壽的商品，終身享有手術醫療帳戶倍數為1,000倍，國壽、新壽則均是1,200倍。

至於富邦人壽推出的「富邦人壽守護一生終身健康保險」，保險年齡較長，可達111歲，終身享有保額1,300倍手術醫療帳戶。

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作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年5月20日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

從事保險領域已有11年的時間，永達保經處經理歐碧芬連續榮獲10屆國際性MDRT的榮耀，對於擁有這項過人的成就，她謙稱這一路走來，受到很多人的幫助，為了證明自己的能力，用心、用力積極開發市場並深耕客戶，對於未來，她抱持感恩的心，「希望能培養出更多的MDRT，讓大家都能獲得財富與時間的自由」。

MDRT即為「百萬圓桌協會」，是國際壽險業界最高的榮耀，每年達成率僅有2％，而連續兩年達成的人數更低於1％。

歐碧芬指出，未踏入保險領域之前，從事營養食品的銷售工作，後因緣際會轉到保險業，起初動機只是希望追求更高的收入，當深入瞭解之後，體悟退休規劃與資產配置的觀念非常重要，決心要分享給週遭的朋友與客戶，讓每個人都能擁有正確與適合的保險規劃，及早為退休人生做好準備。

「保險是關懷人的事業、是溝通觀念的事業」，她表示，這一路走來不放棄每一次分享正確保險理財觀念的機會，雖遠比單純賣出一件商品困難許多，但每完成一次的溝通並獲得認同後，倍感欣慰又幫助了一個人完成退休規劃的夢想。

歐碧芬分析，自己能夠常常獲得青睞，很大原因是「同理心」，讓客戶喜歡、信任，甚至覺得與你聊天得到很大幫助，這樣「客戶」其實無形中就已經變成「朋友」。

不可否認，一開始從事保險事業，陌生開發是重要的環節，因此歐碧芬認為，一個好的業務員，基本條件得要有勇氣、膽識，即便專業知識不足，但這些都能藉由後天訓練提升，是否有企圖心才會是一大關鍵。

歐碧芬強調，「成功要素在於持續」，她一直把這句話當作座右銘，也與其他人分享。她以自己為例子，剛開始根本不懂MDRT對業務員的意義，可是因為惶恐自己做得不夠好，不如其他表現優異的同仁，所以訂下目標和自己賽跑，嚴格要求一次比一次更好，絕對不輕易放棄。

雖然已經獲得連續10屆MDRT的榮耀，但現在的歐碧芬，依舊持續自我競賽，並充實各方面能力的提升，而且不斷尋找更多優秀的菁英份子，希望複製成功經驗。

她感恩，過去受到很多人的幫助與鼓勵，因此抱持回饋的心，為自己訂下明確的目標，要培養出更多的MDRT，讓身邊其他的人，都能財富自由，進而創造幸福美滿的人生。

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NOWnews – 2012年5月18日 下午9:45

記者顏真真／台北報導

國泰金控18日宣布，子公司國泰產險四川分公司經中國保監會批准開業，成為四川省第一家成立的台資保險公司，實現國泰產險經營範圍從東部沿海地區向大陸西部之策略延伸，形成一張橫跨東部沿海至西部重鎮四川的服務網路，加上籌建中的湖北分公司，國泰產險在大陸中西部的影響力將持續提升。

大陸國泰產險2008年8月在上海成立，是大陸地區首家成立的台資財產保險公司。開業4年來國泰產險截止目前已在上海、南京、蘇州、昆山、福州、廈門、廣州、東莞、河源、杭州、濟南、北京、成都等13座城市設有14家服務據點，業務規模發展快速。

國泰金表示，大陸國泰產險已成為大陸地區經營範圍最大的外資財產保險公司，隨著大陸交強險全面開放，以及國泰產險的據點優勢，將成為未來車險業務經營的一大助力。

四川是大陸西部大開發的中心，成渝經濟區更是大陸「十二五」規劃的發展重點，地區優越的發展政策，吸引眾多台商，包含富士康、仁寶、緯創、巨騰國際、台達電、台玻、亞東水泥、統一、旺旺、龍鳳、頂新集團等大型台商已在四川設有投資專案，地區台商聚集效應已經形成，充足的台商資源及優越的發展策略，將為國泰產險四川分公司的業務發展提供有力支援。

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作者： 洪凱音╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年5月19日 上午5:30

中國時報【洪凱音╱台北報導】

全台保額「第2大」、規模逾1.1兆元的台塑集團財產保險，費率將「塵埃落定」，國內10幾家產險業者已取得初步共識，今年保費可望調降約1成，替台塑集團一年省下近7000萬元的保費支出，該保單預計5月31日由富邦金旗下的富邦產險出單。

台塑集團旗下的台塑六輕、南亞塑膠廠發生多次工安事故，讓原本4月底就得完成續保的財產保險，因費率「談不攏」而延宕，產險公司只好以「暫保」方式處理，而5月談判的緩衝期，多家產險公司逐步取得共識，願意給予1成以內的保費降價空間。

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NOWnews – 2012年5月18日 下午12:36

記者顏真真／台北報導

5月過了一半，進入所得稅申報的高峰期。根據財稅資料中心統計，全國約550萬戶申報的綜所稅所得總額，薪資所得就占了7成5，其中受薪階級是繳稅主力，相較於有錢人的節稅方式多，一般老百姓該如何節稅？保險業者提醒，別忘善用保險列舉扣除額，以合法節稅，目前保險費每人每年最多可扣除的額度為2萬4000元，但全民健康保險費可以全數扣除，不受金額限制。

目前一般民眾大多使用增加列舉扣除額來進行合法節稅，除了自用住宅購屋借款利息、醫藥及生育費等，納稅義務人、配偶和受其申報扶養直系親屬的人身保險的保險費，也可申報扣除，額度最高為2萬4千元。

錠嵂保險經紀人公司台北營業處余婉琴經理表示，一般民眾的人身保險費皆可以計入扣除額內，包括商業保險的人壽保險、傷害保險、健康保險、年金保險。另外，勞保保費、軍公教保險、農保、學生平安保險及國民年金保費也可列入扣除額。她也提醒，「近年來，愈來愈多民眾選擇透過產險公司投保的傷害險及健康險，同樣可列入扣除。」

此外，在每年必須繳納的所得稅中，與生、老、病、殘攸關的生存金給付、滿期金、醫療給付、死亡給付、殘廢給付、重大疾病等保險給付，以及解約金，均免視為所得。余婉琴進一步說明，「按所得基本稅額條例規定，受益人與要保人非屬同一人的人壽保險及年金保險，受益人受領的保險給付，需納入個人所得申報。但死亡給付在3千萬元以下部分免予計入基本所得。」

近幾年，投資型保單因兼具保障和理財功能而受民眾青睬，余婉琴提醒，最低賦稅制實施後，投資型保單因連結的商品多屬海外基金，因此贖回時的投資收益亦視同海外所得而要課徵所得稅，高資產民眾受到的衝擊會比較大。按財政部規定，99年1月1日以後購買的投資型保單的投資收益才會有申報所得的問題，之前購買的舊保單仍被視為保險給付，不會被課稅。

如果對於保險報稅細節不了解，錠嵂保險經紀人建議，保戶可以藉由保險公司的協助，進行單據收集、計算和申報、單據判斷、繳費證明補發和醫療單據整理等動作。保戶除了諮詢保險報稅問題外，也可利用每年報稅的機會與專業保險經紀人一同檢視保單保障功能是否足夠，若已不適用，可以為自己或家人做好全面的風險管理。

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作者： 黃琮淵╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年5月18日 上午5:30

中國時報【黃琮淵╱台北報導】

外商壽險接連出走，台灣成為外商壽險業者的「墳場」，資深壽險主管直言：「低利率害死壽險業！」相較於外商壽險來去自如，本土壽險沒辦法輕易出脫，只得咬牙苦撐，但不代表就沒有生存壓力，危機始終存在。

近十年以來，國內30家壽險公司累計稅後盈餘465億元，不過，光是2007年到去年，大股東為了因應金融海嘯、台股波動及公司業績成長等，增資已超過3千億元，這意味過去10年來賺的錢，還不夠拿來增資，慘況可見一斑。

壽險主管表示，低利率十年，國內壽險每年帳上利差損高達新台幣1千億元，「哪個產業可以忍受一年1千億元的虧損？」壽險業早就出狀況了，有些公司可先變賣祖產應急，但更殘酷的是，快沒有祖產可以賣了。

外商壽險主管笑說，十年前，高利率保單賣最好的是ING安泰，「結果他最早被賣掉」，反觀如安聯、法巴這些當年保單賣不好、天天被國外總部釘得滿頭包的後段班業者，竟能活到現在，原因其實已很清楚。

外商壽險主管表示，壽險業者目前銷售的保單，每年給付保戶實質利率約在2％，但台灣公債、公司債，甚至是商辦租金收入，都不到這個水準，獲利壓力更甚其他國家。

壽險主管表示，十年前，外商壽險業者紛紛搶進台灣，推出高利率保單，十年下來，被高利率保單害死，帳上累積70％以上的負利率資產，投資報酬率無法因應保單資金成本，經營陷入困境，只好打包走人。

壽險業者抱怨，央行從未正視壽險業的利差壓力，但講直接一點，「倒掉一家壽險公司，未必會比倒掉一家銀行問題來得小」，低利率的苦果，牽動壽險公司去留，壽險業只是比全民更快領悟、更早受傷罷了。

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作者： 林惠琴 | 卡優新聞網 – 2012年5月18日 上午4:29

　　新光金控今(17)日召開法說會，公布今(2012)年第一季營運概況與績效，首季稅後盈餘29.4億元，較去(2011)年同期增加16.4億元，每股稅後盈餘(EPS)0.35元，股東權益較去年底回升13.8%，總資產規模達2.2兆元，年增率4.8%，而去年每股隱含價值(EV)20.3元，精算價值(AV)則是25.8元起。

　　儘管子公司新光人壽認列外匯避險成本35.2億元，但受惠於全球市場回溫與認列松江REAT投資利益24.6億元，因此總投資利益較去年同期增長15.8%，首季稅後盈餘15.1億元，年成長12.3億元；股東權益報酬率(ROE)2.99%，股東權益較去年底回升20.6%，達551億元。

　　目前新光人壽商品策略瞄準長期利潤，限額控管儲蓄險銷售。首季傳統型商品初年度保費收入(FYP)較去年同期成長106.7%，其中定期繳商品即增長61.8%。不過整體初年度保費收入僅167.2億元，年衰退30.9%，新光金控副總經理徐順鋆表示，主要是去年結構債投資型商品集中於第一季，基期較高所致。

　　新光銀行首季稅後盈餘13.5億元，較去年同期成長33.2%；淨利息收入18.3億元，年增率7.1%；手續費收入年成長21.3%，受惠於保險與債券商品銷售上升，財富管理收入2.47億，年增率36.1%，占總手續費收入34.2%。存、放款餘額/款年成長分別是20.2%、10.2%，不過由於積極增攬存款、擴大規模，導致淨利差(NIM)下降至1.4%，低於去年第4季的1.45%。

　　進一步檢視資產品質，新光銀行首季新增逾放金額1.55億元，較上季1.85億元低，逾放比0.83%，呆帳覆蓋率123.55%。徐順鋆指出，雖然目前對太子汽車逾放17.2億元，但具有十足擔保，因此預計不會造成損失；若不計入此筆放款，逾放比與呆帳覆蓋率可分別改善至0.38%與268.34%，資產品質維持良好。

　　今日同步公布去年隱含價值(EV)為1,710億元，年遞減2.8%，金控每股EV約20.3元。在精算價值(AV)方面，5年新契約AV為2,173億元，年遞減1.1%，金控每股AV約25.8元；20年新契約AV為2,852億元，金控每股AV約33.8元。雖然EV與AV略下滑，但不動產未實現利益達854億元，較上年度增加123億元。

　　未來展望，徐順鋆指出，新光海航人壽陜西分公司已於第1季底開業營運，並申請開設江蘇分公司，預計自第2季起，將透過QFII額度投入中國股債市，如此一來，不只可增加投資收益，並可分散區域投資風險。同時第2季將認列敦南REAT投資利益約73.4億元，估計今年現金股息收入將達52億元。

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